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よくあるお問い合わせ

iDeCo(イデコ)に関して、皆さまから多く寄せられるご質問をまとめました。

制度について

  • 収入がなくても節税メリットはありますか?
    所得控除のメリットはありませんが、運用中の節税メリットがあります。
  • 掛金は配偶者の所得から控除できますか?
    できません。加入者ご本人様の所得からのみ控除できます。
  • 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)で運用する資産を自由に引き出すことはできますか?
    60歳まで個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)で運用する資産を引き出すことはできません。また、加入期間等によっては65歳まで引き出すことができない場合もあります。しかし、一定の要件を満たして脱退一時金の受給要件に該当する場合は、60歳未満であっても引き出すことができます。
  • 加入者が亡くなった場合はどのようになりますか?
    ご遺族が一時金として受取ります(年金として受取ることはできません)。
    また、死亡一時金はみなし相続財産として相続税の課税対象となります。
    • 加入者が亡くなられてから5年間請求がない場合、みなし相続財産になりません。
      JIS&Tサイト(3.税制上の取扱いについてをご確認ください。)
  • 積立金を途中で停止することはできますか?
    資格喪失届をご提出いただくことで積立(拠出)を停止することができます。積立(拠出)の再開には、改めて加入手続きが必要になります。
  • 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)の掛金について、年末調整に必要な掛金額を証明する書類はありますか?
    個人払込をご選択の方は国民年金基金連合会より「小規模企業共済等掛金払込証明書」が10月下旬から11月頃にかけて、ご自宅に送付されます。なお、事業主払込を選択されている方は、給与計算の際にiDeCoの掛金額を控除した上で給与等の源泉徴収額が計算されるため、送付されません。
    また、初回引落が10月~12月の場合、翌年1月下旬頃に払込証明書が発行されます。その場合は、確定申告をおこなっていただく必要があります。

金融機関変更・移換について

  • 現在、他社で個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)口座がありますが楽天証券に移せますか?
    はい、移せます。制度上、移換手続きの際保有資産は全て現金化されるため、他社で保有している商品は一度すべて解約後に移換されます。そのため、移換手続きの際には、楽天証券への加入手続きに加え、取扱商品からあらためてその配分を指定していただく必要があります。
  • 現在勤めている会社で企業型確定拠出年金に加入しています。個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)にも加入できますか?
    制度改正により2017年1月以降、企業型確定拠出年金に加入していても個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)に加入できるようになりました。ただし、現在お勤めの企業が「企業型年金規約」を見直した場合に限ります。
  • 企業型確定拠出年金の積立金が、6ヶ月以内に手続きをしなかったため、特定運営管理機関に自動移換されてしまいました。楽天証券へ移換することはできますか?
    できます。
    資料・申込書請求画面の「企業型確定拠出年金からの移換」よりご請求いただいた書類で移換手続きができます。

楽天証券について

  • 楽天証券の証券総合口座がないと申込できませんか?
    いいえ、加入資格のあるすべての方がお申込みいただけます。ただし年金資産などを楽天証券のウェブサイトでご確認いただく場合には総合取引口座を開設いただく必要がございます。
  • 掛金は楽天証券の口座にある資金から拠出できますか?
    できません。個人で払い込む場合は、指定していただいた銀行口座から引き落としされます。
  • 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)はハッピープログラムの対象ですか?
    楽天銀行を掛金引落金融機関にご指定いただくと、ハッピープログラムの対象となります。
  • 楽天証券が破綻したらどうなりますか? 
    楽天証券(運営管理機関)が破綻しても、年金資産が削減されることはありません。個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)の運用資産は信託財産として信託銀行で管理されています。しかし、新しい運営管理機関へ変更のため、所定の変更手続きが必要です。

お申込みについて

  • 基礎年金番号がわかりません。どうしたらよいですか?
    <<基礎年金番号を確認できるもの>>
    1.青色の年金手帳
     ※平成9年1月以前に発行されたオレンジ色の年金手帳には記載されていません
    2.基礎年金番号通知書
    3.国民年金保険料の口座振替額通知書
    4.国民年金保険料の納付書、領収書
    5.年金証書
    6.各種通知書等(年金額改定通知書、年金振込通知書等)

    <<上記書類で確認できない場合>>
    1.会社員の方などは、勤務先の総務関係部署に確認する。
     ※会社が年金手帳を預かっているケースもあるため
    2.日本年金機構の年金相談窓口に問い合わせる。
    3.お近くの年金事務所の窓口でご相談いただく。
  • 「事業者登録申請書 兼 第2号加入者に係わる事業主の証明書」の記入方法がわかりません。
    記入方法についてはこちらをご確認ください。
  • 掛金の引落金融機関は、指定できない金融機関はありますか?
    以下の金融機関に指定することができません。
    ■ネット系銀行(セブン銀行、ソニー銀行、住信SBIネット銀行など)
    ■商工組合中央金庫
    ■農林中央金庫
    ■信託銀行の一部(野村信託銀行、SMBC信託銀行 など)
    ■外国銀行(シティバンク など)

    <利用可能な金融機関>
    ■ネット銀行(楽天銀行、ジャパンネット銀行、イオン銀行)
    ■都市銀行、地方銀行、第二地方銀行
    ■信託銀行(三菱UFJ信託銀行、みずほ信託銀行、三井住友信託銀行)
    ■旧長期信用銀行(新生銀行、あおぞら銀行)
    ■ゆうちょ銀行
    ■信用金庫
    ■信用組合
    ■労働金庫
    ■信用農業協同組合連合会(信連)、農業協同組合(農協)
    • イオン銀行では、印鑑(サイン)未登録でも総合口座の開設ができますが、個人型確定拠出年金の掛金の口座振替にご登録いただく際は事前に金融機関届出印(サイン)が必要です。
    • 利用できる金融機関を確認するにはこちら
      (詳細は掛金の引落先に指定する各金融機関にお問い合わせください。)
  • 勤務先に加入情報は知られるのでしょうか?
    厚生年金や共済組合に加入している従業員の方が個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)へ加入申込をする際は、法令上、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)の資格要件に関する事業主の証明が必要ですので、勤務先に届け出る必要があります。
    お勤め先の年金制度について事業主様に証明していただくために、事業所登録申請書 兼 事業主の証明書のご提出をお願いしております。
    加入者の掛金配分や資産の内容について、知られることはありません。
  • 掛金引落金融機関に楽天銀行を登録できますか?何か注意事項はありますか?
    2017年10月より、楽天銀行をiDeCoの掛金引き落とし金融機関としてご利用いただくことが可能となりました。
    楽天銀行を掛金引き落とし金融機関にご指定なさる場合には、以下の点にご留意ください。
    • 楽天銀行には「届出印」がございませんので、申込書類の「金融機関届出印」欄へのご捺印は不要です。
    • 楽天銀行を掛金引落口座に登録する場合、申込書類の送付のみでは手続きが完了しません。
      お客様が書類を投函してしばらくお待ちいただくと、楽天銀行より口座振替設定についてのご連絡(メールまたは楽天銀行画面内お知らせ)がございますので、そちらに必ずご回答ください。
      なお、一定期間内にお客様からご回答がない場合、お手続きが進まず、書類不備となりますのでご注意ください。
    詳細はこちらをご覧ください。

ご加入後について

  • 初回の掛金引き落としはいつから始めるのでしょうか?
    申込書類が楽天証券に到着するタイミングによって異なりますが、その翌月26日、もしくは翌々月の26日に掛金引き落としが始まります。詳しくは、加入後に国民年金基金連合会から郵送される「個人型年金加入確認通知書」をご覧ください。
  • 拠出した掛金の所得控除(税金の還付)を申請するにはどのような手続きが必要ですか?
    確定申告または年末調整を行うことでその年に拠出した掛金の全額が所得控除になります。
    国民年金基金連合会から、毎年10月に予定額を含むその年の支払掛金を記載した「掛金払込証明書」が発行・送付されます。(初回の掛金の拠出が10月以降の場合は、翌年の1月に送付)
    「掛金払込証明書」を確定申告や年末調整(個人払込の場合)で添付し、申請することで、所得控除の適用を受けることができます。
  • 掛金の引き落としができなかった場合はどうなりますか?
    口座振替日に引き落としができない場合、その月の掛金は拠出されなかったという扱いになります。
    口座振替日は、ひと月に1回のみで、後日、再振替や振込による掛金の納付はできません。
  • 手数料はどのように引かれますか?
    掛金から手数料分が引かれて商品が発注されます。新規加入で、初回の引き落としが1ヶ月分の場合2,880円の手数料が引かれます。(内訳:国民年金基金連合会の初回手数料2,777円+国民年金基金連合会の月次手数料103円)初回の引き落としが2ヶ月分の場合2,983円の手数料が引かれます。(内訳:国民年金基金連合会の初回手数料2,777円+国民年金基金連合会の月次手数料103円×2ヶ月分)なお、2回目以降は167円(国民年金基金連合会の103円+信託銀行64円)が引かれます。手数料の詳細についてはこちらをご参照下さい。
  • どの運用商品を選べばよいのか薦めてくれるのでしょうか ?
    確定拠出年金法上、「運営管理機関による特定の運用商品の推奨は不可」とされているため、運営管理機関は具体的にどの商品を選ぶべきかという提案をおこなうことができません。運用商品に関する内容や過去の運用実績等、加入者等の皆様が投資をおこなう際に役立つ情報については、インターネットを通じてご提供しております。 こちらを参考にしてください。
  • 掛金が引き落とされましたが、資産が反映していません。どうしてですか?
    引き落としされた掛金は、商品の発注日を迎えてから画面に反映されます。
    個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)では、掛金引落日の13営業日後が発注日です。発注日の翌営業日に、画面に反映されます。
    掛金や商品の反映スケジュールはこちら
  • スイッチングに手数料はかかりますか?
    かかりません。しかしながら、一部の投資信託では、売却の際に信託財産留保額がかかる銘柄があります。
  • 拠出する掛金の配分を指定しないとどうなりますか?
    一定期間掛金配分が未指定の場合『楽天・インデックス・バランス(DC年金)※』が購入されます。くわしくはこちらをご確認ください。
  • 加入手続き完了後の初期設定ならびに配分指定の操作を教えてください。
    (JIS&Tから「口座開設のお知らせ」の書面が届きました。この後、どのような操作が必要ですか?)
    個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)の加入手続きが完了すると、お客様宛てに以下3通の書類が普通郵便にて届きます。同時に、メールアドレスご登録のお客様へは当社より「加入手続き完了メール」をお送りいたします。
    • 書類とメール到着にはタイムラグがございます。書類が到着していない場合はいましばらくお待ちください。
    • 国民年金基金連合会
      ①「個人型年金加入確認通知書」
    • 日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー(以下、JIS&T社)
      ②「口座開設のお知らせ」
      ③「コールセンター/インターネットパスワード設定のお知らせ」
    書類をお受け取りいただきましたら、楽天証券ウェブサイトもしくはJIS&T社ウェブサイトにログインいただき、初期設定ならびに配分設定のお手続きをお願いいたします。

    【楽天証券の総合口座をお持ちのお客様へ】
    • 弊社ホームページにログイン後、画面右上の「確定拠出年金iDeCo(イデコ)」のメニューをクリックしてください。
    • 初期設定画面が表示されますので、「口座開設のお知らせ」に記載の[加入者口座番号]と「コールセンター/インターネットパスワード設定のお知らせ」に記載の[インターネットパスワード]を入力し、初期設定をおこなってください。
    • 「掛金の配分方針を設定(商品別配分設定)」画面に切り替わりますので、画面の案内に沿って、配分指定をおこなってください。
      • 初期設定は書類が到着した月の15日から2営業日後23~24時以降に設定できます。

    【楽天証券に口座をお持ちではないお客様】
    • JIS&T社ウェブサイトにログイン後、画面上部の「個人ポートフォリオ」のメニューをクリックしてください。
    • 左側に表示される「商品別配分変更」から、画面の案内に沿って、配分指定をおこなってください。 
  • 楽天証券ウェブサイトの初期設定画面で「入力に誤りがあります」とエラーメッセージが表示されます。
    月の中旬頃にJIS&T社から書類が届いた時点では、初期設定をおこなえない場合がございます。
    毎月15日より2営業日後の23~24時に楽天証券とJIS&T社とのデータ連携がおこなわれ、 その後初期設定ができるようになります。
    • 15日が土日祝日の場合は翌営業日より2営業日後の23~24時です。
    詳細は、お申込後のお手続きカレンダーからご確認ください。 
  • 口座開設のお知らせが届きましたが、楽天証券ホームページでは審査中になっています。
    楽天証券で総合取引口座を開設のお客様は、当社からお送りする加入手続き完了メールが届いたタイミングにて、当社ウェブサイトのサービスをご利用いただけます。
    国民年金基金連合会(国基連)で加入・移換の手続きが完了すると、国基連および日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー社(JIS&T社)よりお客様宛てに「完了通知」が送付されます。
    当社楽天証券の画面で初期設定ができるようになるのは、完了通知等が届いた月の15日から2営業日後の23~24時以降になります。
    • 15日が土日祝日の場合は翌営業日より2営業日後の23~24時です。
    各種お手続きのスケジュールについては、お申込後のお手続きカレンダーをご確認ください。

そのほかよくあるお問い合わせはこちら >

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03-6739-1363 /
0570-000-401(通話料有料)

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【平日】午前10時~午後7時(月~金、但し祝日を除く)
     【土曜日】午前9時~午後5時

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